早期退職で年金が減る？！退職後の年金ノーカットな生き方とは

早期退職で年金が減るってうわさは聞くけど、本当なの？どれくらい減額されるのだろう･･･。いくら退職金上乗せされるとしても、もらえるはずの年金が減らされるとなれば、やはり心もとないですよね。この記事では、そんなお金の不安を抱えるあなたに「年金ノーカット」な生き方をご提案します。

記事の内容は以下の通りです。

早期退職で年金は本当に減る？
年金制度の仕組みと必要性
無職になると年金は月いくら減る？
年金をカットさせたくなければ、とにかく「働く」
無職は金銭面のデメリットが大きい
転職／再就職したくない人の理由とは？
おすすめは、「個人事業主」という働き方
実務型顧問ができる年金ノーカット対策とは？
国民年金基金
iDeCo（個人型確定拠出年金）
個人年金保険
まとめ

早期退職する「前」のあなたに、ぜひ読んでいただきたい内容です！

早期退職で年金は本当に減る？

年金の減額について知る前に、もう一度年金制度について簡単におさらいをしましょう。

年金制度の仕組みと必要性

年金制度は、日本に住む20～60歳のすべての人が加入し、その保険料で高齢者や保障が必要な人に年金を給付する仕組みです。加齢による病気やケガなどのリスクに対して生活に必要な費用を自分たちで賄うのは限界があるため、社会全体で助け合うために必要とされている制度です。

年金の中にあるのが「国民年金と厚生年金」。国民年金（老齢基礎年金）の支払いは職の有無に関係なく60歳まで続くので、65歳で手にする金額も変わりません。ただし、厚生年金（老齢厚生年金）は、働く期間による「保険料納入月数」や収入によって変わるため、受取金額も変わってきます。

無職になると年金は月いくら減る？

では早期退職して無職になるとどれくらい「老齢厚生年金額」は減らされるのでしょうか。概算にはなりますが、50歳で早期退職する場合と、65歳で定年退職した場合を比べてシミュレーションしてみましょう。

●標準報酬月額30万円の人の場合

50歳（勤続約25年）⇒年額51.9万円　月額4.3万円

65歳（勤続約40年）⇒年額83.1万円月額6.9万円

　　　　　　差額　⇒年額31.2万円　月額2.6万円　

参考：【最新】厚生年金はいくらもらえる？受給額の計算方法や早見表ですぐチェック

厚生労働省　年金制度のポイント

このように50歳で早期退職し無職になった人は、65歳まで仕事を続けた人に比べ、月額2万円強も減らされてしまうことがわかります。

改めて「老齢基礎年金」も含めて考えると、令和元年の年金を受給している人の月額の平均受給額以下の通りです。

《厚生年金の受給者⇒月額146,162円》

参考：【参考】厚生労働省「令和元年度厚生年金保険・国民年金事業の概況」

この約14万円の内の2万強が減額されると考えると、いかに生活に影響があるのかを想像できるのではないでしょうか？

年金をカットさせたくなければ、とにかく「働く」

早期退職の募集に応じることで、「退職金」は上乗せされることが多いですが、それは使えば消えていくお金。やはり生涯に渡り毎月手にする「年金」は重要な収入源といえます。

無職は金銭面のデメリットが大きい

早期退職後に「無職の道」を選択することは、この重要な年金をカットされてしまうことに直結します。年金カットを臨まなければ、元気なうちはとにかく１日でも多く「働く」。それが最善策といえるのではないでしょうか。

しかし「無職の道」を考えた人にとって、「転職／再就職は避けたい」理由があるはず。転職／再就職したくない主な理由とはどんなことでしょうか。

転職／再就職したくない人の理由とは？

転職／再就職したくない人の理由はさまざまですが、「一からのスタートに抵抗がある」というのが1つの大きな理由です。どんなに経験を積んだ人であっても、新しい環境ではやはり新人の扱いです。また長年をかけて培ってきた知見や経験を生かせるかどうかは、実際に入社してみないとわかりません。金銭面では働いた方がよいとわかっていても、「やりがい」という部分で悩む人が多いのが現状です。